Банк России предлагает новые меры по регулированию банковского сектора

Центробанк, чтобы оказать влияние на сложившуюся ситуацию, предложил некоторые инициативы, которые касаются повышения требований к достаточности капитала двух крупнейших банков – Сбербанка и ВТБ, и сокращения максимального размера кредита, который может выдать системно значимая кредитная организация (СЗКО). Как полагают эксперты, такого рода спорные предложения могут оказать негативное воздействие как на банковский сектор, так и на всю экономику страны в целом, сообщают Vedomosti.

Пару лет назад падение главных показателей банковского сектора можно было объяснить проводимой Центробанком расчисткой для того, чтобы устранить с рынка финансово несостоятельные банки. Но сейчас данный фактор нельзя охарактеризовать как решающий.

По итогам минувшего года отношение активов к ВВП упадет ниже 90% с максимального уровня 99,9% в 2015 году. Замедленный рост ВВП уменьшает возможности корпоративного бизнеса банков. Помимо этого, за минувшие три года случился рост регуляторной нагрузки, что повысило вмененные издержки стоимости банковских услуг. В результате РФ отдаляется от общепринятого для ведущих государств отношения банковских активов к ВВП около 110–130%, что при слабом развитии фондового рынка сдерживает рост экономики.

Предложение ЦБ РФ, а именно рост минимальной достаточности капитала, сократит возможности для прибыльности капитала и негативно отразится на стоимости акций. При исполнении этой инициативы на один рубль капитала Сбербанк сможет иметь на 13% меньше активов, взвешенных с учетом риска, чем другие СЗКО, а ВТБ - на 4,3%.

Во-вторых, если увеличить требования к достаточности капитала, то госбанкам будет труднее выплачивать дивиденды в размере 50% прибыли по МСФО. Если минимальные требования будут повышены с 11,5 до 13%, то это съест свыше половины запаса капитала Сбербанка (14,28% на 1.10.2019). Для ВТБ, если требования повысятся с 11,5 до 12%, это приведет к продлению пограничного состояния достаточности капитала (11,18% на 1.10.2019)

Эта ситуация будет способствовать ухудшению перспектив приватизации этих финансовых организаций и приведет к ужесточению для правительства условия реализации прав акционера при перспективе контроля над Сбербанком. Но сдерживание прибыльности капитала двух крупнейших банков облегчит Банку России реализацию акций санируемых банков, главным образом «Открытия».

Кроме этого, в ЦБ наверняка рассчитывают, что дополнительные требования к Сбербанку и ВТБ позволят создать конкурентные преимущества другим СЗКО. И если у Банка России получится несколько перераспределить бизнес меньшим по размеру СЗКО, то от такого усиления конкуренции пострадают заемщики.

Другое предложение от ЦБ, касающееся регулирования крупных кредитных рисков, может вызвать падение кредитных портфелей банков, что неизбежно окажет отрицательное воздействие на экономический рост.

В заключении следует подчеркнуть, что тот положительный результат, который имеется на сегодняшний день в банковском секторе, главным образом формирует Сбербанк, чистая прибыль которого равняется 51,1% от общей чистой прибыли всех банков страны.