Акции, золото и недвижимость. Как сохранить те деньги, что удалось скопить

После сообщения о специальной военной операции на Украине и введённых на этом фоне санкциях против России рынки отреагировали рекордным падением. Стоимость рубля к доллару и евро на 1 марта составляет 99 и 111 рублей соответственно, однако это «цветочки». Эксперты прогнозируют в дальнейшем рост зарубежной валюты и советуют трезво оценить ситуацию и поступать со сбережениями с умом.

У более чем 80% россиян нет сбережений

По словам независимого уральского аналитика-экономиста Константина Селянина, если говорить о серьёзном инвестировании, то для большинства российских граждан этот вопрос не актуален, поскольку у них нет накоплений.

«Если верить нашим гражданам, то у 80% из них сбережения не превышают 100 тысяч рублей, и живут они от зарплаты до зарплаты. И я думаю, что это именно так. Только 20% россиян имеют накопления. Из них 15% имеет меньше 1 млн рублей. Тоже не разбежишься, что называется. И только 5% наших сограждан могут рассуждать о серьёзном инвестировании», заявил Константин Селянин.

По его словам, в настоящее время нужно хранить сбережения в валюте, и те, кто приобрёл доллар или евро задолго до роста, чувствуют себя неплохо. Более того, они могут получить некоторую выгоду от сложившейся ситуации. И когда все активы — квартиры, машины - подешевеют, то имеющиеся сбережения в валюте можно обменять и выгодно совершить покупку.

В каких активах хранить деньги?

Валюта

Константин Селянин придерживается позиции, что сбережения нужно хранить в ликвидной форме, то есть держать их под рукой.

«Это должны быть либо наличные средства, либо короткие депозиты, когда они быстро заканчиваются, и вы снимаете. Ни в коем случае нельзя вкладываться в недвижимость. Потому что недвижимость — это неликвидный актив, купить его можете быстро, а вот продать и ещё без потерь — невозможно. Одно дело прийти в банкомат и поменять валюту. Это быстро и предсказуемо, а в недвижимости будет по-другому», отметил собеседник.

Он также подчеркнул, что сбережения лучше держать в валюте: «Понимаю, что сейчас покупать валюту страшно, но также я понимаю, что падение рубля продолжится».

Депозиты

Независимый аналитик по вопросам экономики Дмитрий Адамидов считает, если есть рублёвые сбережения, то для них сейчас банковские депозиты лучший и доходный вариант, чем облигации или акции. Поскольку последние всё ещё «остаются в старом мире», а банковские депозиты уже переоценили ситуацию.

Если имеются валютные сбережения, то всё зависит от размера. По словам эксперта, есть сложности с валютными операциями, и пока невозможно представить будут ли ограничения или нет. И, если «да», то в каком виде они будут.

К слову, ЦБ поднял ключевую ставку до 20%, и проценты по депозитам уже начали расти.

Акции российских компаний

В данное время любая российская акция может упасть до нуля, но, если под ней есть реальные активы, то, по мнению Дмитрия Адамидова, есть вероятность, что ситуация переменится, и цена пойдёт обратно вверх. В пример экономист привёл Сбербанк, который на рынке до приостановления торгов упал до 25 рублей за акцию.

«Ясно, что у Сбербанка международный бизнес долго не восстановится, но внутри страны он будет совершенно спокойно зарабатывать. Тем более, что у него есть собственные продукты. Поэтому, может быть, инвестиция по 25 рублей будет выгодна, с другой стороны, сейчас закрыты биржи и ничего нельзя купить», рассказал эксперт.

Он также отметил, что реальные активы и у Газпрома, поскольку сырьё будет нужно всем.

«Если вы купили его акцию и держите 10 лет, то дивиденды уже всё покрыли. <…> Поэтому сейчас интересное время для тех, кто готов рисковать на точках входа и выхода. Вход на российских акциях - самая хорошая инвестиция, правда, войти в них сложно и надо иметь нервы, потому что они могут ещё в два раза „сложиться“. Цену можно на короткое время отправить на любое значение. И если вы готовы рискнуть частью своих сбережений, то вполне можно поиграться и получить адреналин», прокомментировал эксперт.

Он подчеркнул, что ни в коем случае не нужно брать заёмные средства для инвестирования, особенно в столь непростой период в экономике.

Золото

Больше шансов в период кризиса в золоте, считает Дмитрий Адамидов. Но в него тоже нужно аккуратно инвестировать, поскольку это профессиональный инструмент. Не получится купить и ни о чём не думать. Нужно смотреть, когда входить и выходить из этого инструмента. При этом ещё и достаточно высокие риски.

«Но если на среднем сроке — год или два, тогда золото выглядит предпочтительней, потому что все валюты не свободны от инфляции. Она сейчас превышает ставки», заявил Дмитрий Адамидов.

Другого мнения придерживается уральский эксперт Константин Селянин. По его словам, золото в России не актуально. При этом, если говорить о «физическом» золоте, то придётся заплатить налог 20%, а если речь идёт о обезличенных металлических счётах, привязках к золоту, то можно потерять столько же на разнице курса покупки и продажи.

Вкладывать в недвижимость или в себя?

Что касается недвижимости, то с ней сложней. На фоне кризиса вырастут ставки по ипотеке, поскольку ипотечников на рынке много, то спрос после ажиотажа резко снизится.

«Люди сейчас скупают квартиры, чтобы хоть что-то сберечь. Боятся катастрофического развития событий. В 2014 году точно так же было. Но, если после этого ставки не снизятся, то будет долгая стагнация. И люди просто не смогут продать за ту цену, за которую купили, не говоря уже о спасении от инфляции. Поэтому инвестировать в недвижимость стоит для улучшения жилищных условий. Да и в принципе, лучшая инвестиция — это инвестиция в себя и свою семью, чего бы это не касалось», рассказал эксперт Дмитрий Адамидов.

Он подчеркнул, что наступает такая пора, когда инвесторы начнут терять. И предложил не бежать за уходящим поездом, а вкладываться в то, что приносить радость. Это может быть как красивая вещь, так и картина в NFT. С тем, что можно сделать запланированные покупки, согласен и Константин Селянин: «Лучше с приставкой, чем без денег и без приставки».

Недвижимость

О том, что сейчас не самое лучшее время для инвестиций в недвижимость, заявила и директор департамента управления сетью федеральной компании «Этажи» Татьяна Ахметдинова.

«Недвижимость в России всегда была и остаётся защитным активом, но в такие ситуации, как сейчас, рассчитывать на быструю окупаемость инвестиций не стоит. В кризисные периоды оправданы инвестиции в недвижимость в среднесрочной и долгосрочной перспективе», рассказала Татьяна Ахметдинова.

В 2014 году была подобная ситуация, когда ключевая ставка резко выросла. За ней пошли вверх ипотечные ставки, после чего первые полгода рынок недвижимости находился в стрессовом состоянии, а потом отмечалось снижение средней стоимости квадратного метра. Однако вскоре последовал рост, и цены на недвижимость побили очередные рекорды.

«За последние несколько дней спрос на квартиры вырос в среднем на 10-15%, на загородную недвижимость на 15-20%. В отличие от квартир, загородная недвижимость имеет меньший порог входа для инвестиций, поэтому некоторые предпочитают не брать кредиты, а подобрать под имеющийся бюджет ликвидный вариант земельного участка или дома. Поскольку стоимость квадратного метра в загородных домах в 1,5-2 раза ниже. <…> На фоне инфляционных рисков и роста стоимости основных строительных материалов в ближайшее время можно ожидать существенного роста цен на загородные дома на уровне 20-25%», отметила собеседница.

Она подчеркнула, что при затяжном кризисе и долгосрочном периоде высоких ипотечных ставок риэлторы не исключают в течение 2022 года увеличение дисконта при продаже квартир на вторичном рынке на 10-15%, а до конца года часть объектов может потерять в цене до 25-30%, но это временное явление, обусловленное геополитической и экономической обстановкой.

Криптовалюта

Криптовалюта, по мнению Дмитрия Адамидова, это спекулятивный инструмент, который был уместен для даркнета и людей, желающих уйти от налогов. Но им всё равно была нужна обычная валюта, на которую можно было купить товары и оплатить услуги, потому что в криптосообществе их довольно мало. В этом и была основная проблема.

«Сейчас после санкций и развала мира, может быть, у криптовалюты появится шанс занять нишу. Но тут другой вопрос, какая криптовалюта? Ведь их много. Да и на фоне событий на Украине и санкций миф о независимости криптовалюты был разрушен, так как многие биржи безразборно заблокировали кошельки украинцев и россиян», пояснил Дмитрий Адамидов.

По его словам, если появится госкрипта, то государство не будет терпеть конкурентов. Ярким примером такого поведения стал Китай.

«Поэтому криптовалюта — нишевый продукт, где постоянно нужно быть в теме. Тут не получится купить и забыть. Это больше для профессионального инвестора. Обычному человеку без специальных знаний я бы туда не советовал вкладываться», подчеркнул собеседник.

Такого же мнения придерживается и аналитик Константин Селянин. Он отмечает, что криптовалюта «больше похожа на казино, чем на экономику».

«Сейчас будут ещё больше затягивать гайки. И даже если вы выиграете на курсе, то вы не сможете добраться до своих биткойнов или обменять их на валюту. Поэтому в криптовалюту — ни в коем случае», подытожил Константин Селянин.

Если подводить итоги, то держим сбережения в ликвидной форме, желательно, в валюте. Финансовое планирование лучше перевести на краткосрочную перспективу. Серьёзные покупки делаем, если они действительно нужны или давно планировалась. Недвижимость, как инструмент инвестирования, лучше не рассматривать. Но, если вам нужна квартира для улучшения жилищных условий, то стоит решиться на покупку. С акциями и облигациями нужно быть аккуратными и тратить на покупку те средства, которые не жалко потерять. И важно помнить, если нет опыта, то лучше не рисковать.

* Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.