Банкротства, отсрочки и жизнь по средствам. Эксперты спрогнозировали будущее россиян

С 28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку до 20% годовых. Как было сказано в официальном обращении финансовой организации, повышение ключевой ставки должно позволить поддержать ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения.

Бизнес страдает от ставки

Спустя несколько дней после заявления уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов заявил, вслед за сообщением банки не только повысили ставки для будущих клиентов, но и прислали письма о повышении ставки по ранее выданным кредитам, включая коммерческие.

«Буквально всем бизнесменам приходят сообщения из банков о том, что увеличилась их ставка, до 20%, до 21%. С 19% практически ни одного предпринимателя не было — у всех свыше двадцати процентов. Вот это главная проблема. Уже по выданным кредитам, использованным деньгам, банки задним числом увеличивают процентную ставку», заявил Титов.

В такой ситуации, руководитель банкротной практики адвокатского бюро КИАП Илья Дедковский не исключает, что будет рост обращений к адвокатам по банкротствам, однако пока это сложно спрогнозировать, так как сейчас большая часть владельцев бизнеса изучает обстоятельства и возможности сохранения своего дела.

«Пойдёт передел собственности: предприятия, которые дадут слабину, сразу станут объектом недружественных поглощений и банкротств», заявил Дедковский.

Что будет с потребительскими и жилищными кредитами

Банки уже подняли ставки по ипотеке до 18%. Кроме этого, по информации РБК со ссылкой на риелторскую компанию «Этажи», из 18 банков 15 уже приостановили выдачу льготной ипотеки. Банки на находятся в стадии ожидания.

Финансовый консультант Мария Тараско подчёркивает, что банковские программы по ставкам и кредитам сокращаются на фоне повышения ключевой ставки.

«ЦБ диктует под 20%. Естественно, чтобы банкам было выгодно, то они должны выдать кредиты под 20%. А то, что сейчас они дают под 15-16%, это, считайте, они делают себе в убыток. Поэтому либо они рассчитывают, что эта ситуация ненадолго, либо через какое-то время они ещё поднимут ставку», отмечает эксперт.

И пока ставка ЦБ не опустится дешёвых кредитов не будет, уверена Тараско. Единственное, что может снизить ставку — субсидирование государством, как это было с ипотекой под 6,5%.

На фоне сложностей в финансовом секторе некоторые банки запустили кредитные каникулы. Так, ВТБ с 9 марта начинает приём обращений от клиентов для подключения услуги.

«Воспользоваться программой могут заемщики, чей доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%. Отсрочка платежей возможна на срок до 6 месяцев», прокомментировали в пресс-службе ВТБ.

Также отметили, что отсрочку можно оформить в том случаев, если максимальный размер потребительского кредита — до 250 тысяч рублей, по залоговым автокредитам — до 600 тысяч рублей, по кредитным картам — до 100 тысяч рублей. Что касается ипотеки, то для Москвы размер кредита не более 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа, для регионов Ленинградской области и иных регионов — до 2 млн рублей.

Чтобы не брать кредиты, учимся жить по средствам и копить

Но не только ставки по кредитам повысили банки. По словам финансового консультанта Марии Тараско, у тех, кто имеет «подушку безопасности» выходным вариантом станет вложение в депозиты.

«Поднимается ставка по депозитам и, если есть рублёвые накопления, которые не успели перевести в доллары, то сейчас можно их положить под выгодные проценты банков», подчеркнула эксперт.

Она также отметила, что 20% от всех имеющихся накоплений лучше держать на руках, в случае непредвиденной ситуации.

Естественно, что не у всех граждан есть «подушка безопасности». И, как не странно, сейчас самое время её формировать. Конечно, на данный момент сложно спрогнозировать, сколько денег в новых реалиях потребуется на месяц, поэтому эксперт Мария Тараско в пример приводит несколько советов:

• Важно начать вести тетрадь расходов и доходов, чтобы понять, на что уходят деньги и в каком объёме.
• Нужно сформировать бюджет и жить по средствам.
• Если чувствуете, что не вписываетесь в бюджет — откажитесь от трат, которые раньше себе позволяли, например, коучеров, тренеров.
• Если средств не хватает, нужно задуматься о подработках.

«Но, исходя из ситуации, которую мы видим, большая часть населения, всё равно будет испытывать финансовые трудности», отметила Мария Тараско.

Она также отметила, что немногие граждане в курсе, что физические лица, также как и ИП и юрлица, могут подать на банкротство. И вот на эту просветительскую работу стоит обратить внимание властям.