Сообщение Центробанк разослал еще 16 марта 2022 года. Но о документе стало известно только сейчас. В нем, пишет Life, от банков якобы требуется «блокировать карты и счета» тех, чьи операции сочтут подозрительными.
Издание отметило и номер документа — N 019-12/1796. Муксун.fm удалось найти на просторах интернета копию этого письма и изучить. Спойлер — карты не заблокируют. Рассказываем почему.
Что же в самом документе
Копию документа от Центробанка мы нашли на сайте TKS.ru. В нем говорится о требовании к банкам более тщательно следить за операциями своих клиентов.
«Обращать повышенное внимание на нестандартное поведение клиентов, аномалии транзакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые ассоциируются с текущей экономической обстановкой»,говорится в письме.
Переводя на простой язык, следить за тем, не стал ли клиент намного чаще обычного проводить одни и те же или похожие операции, связанные, в том числе, с покупкой каких-то товаров. То есть, если кто-то стал слишком часто покупать магазины или аптеки и закупать товары по схожей сумме, банк сразу обратит на это внимание.
Если же у банка появятся подозрения, то ему рекомендуют «провести углубленную проверку в отношении клиента».
Сбор информации
Специалисты считают, что это письмо лишь рекомендация для сбора информации, не более. И лишь разъясняют уже существующий закон № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
«Отдельные операции могут быть заблокированы, а информация по подобным операциям аккумулироваться для дальнейшего принятия каких-либо мер. На мой взгляд речь идет не столько о блокировке операции, сколько о сборе данных для дальнейшего принятия решений, что необходимо предпринимать»,рассказал Муксун адвокат Михаил Спиридонов.
При этом, отмечает спикер, если речь и идет о блокировке, то только одной конкретной операции, а не всего счета клиента.
Что прописано в законе
В том же письме банкам советуют руководствоваться пунктом 11 статьи 7 ФЗ-115. В нем как раз и прописано то, что клиенту могут отказать в переводе денег или оплаты.
«Если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма»,говорится в тексте закона.
Также банки должны передавать информацию о таких операциях в «уполномоченный орган».
Так что говорить о полной блокировке счетов и карт спекулянтов все же нельзя. Хотя, многие пользователи в соцсетях готовы приравнять к террористам тех, кто скупает лекарства и продукты, только чтобы создать ажиотаж и на этом подзаработать.