В Югре стали брать меньше ипотечных кредитов

Ситуация на рынке недвижимости пока остается нестабильной, и эксперты не прогнозируют, что ипотека-2022 станет доступней для югорчан.

Ипотека на новостройки и строящееся жилье в Югре. Изменение госпрограмм

Ставки по ипотечному кредитованию в Югре за последние два месяца выросли до 16 — 19%, в то время как цена одного квадратного метра в новостройках достигает 110 тысяч рублей. Ситуацию спасает льготное кредитование:

1. До 6% — семейная ипотека: Росбанк, ПСБ, Альфа-банк, Сбербанк, Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Абсолют Банк, ВТБ, банк «Открытие».
2. До 2% — дальневосточная ипотека: Газпромбанк, Росбанк, АТБ, банк «Открытие», ПСБ, Банк ДОМ.РФ, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Банк «Уралсиб».
3. До 12% — ипотека с господдержкой: ПСБ, АТБ, Сбербанк, Банк ДОМ.РФ, ВТБ, Альфа-банк, банк «Открытие», Банк «Уралсиб», Газпромбанк, Россельхозбанк.

В крупных банках сообщают, что большая часть ипотечных сделок проходит именно по льготным программам. Поэтому банки с оптимизмом восприняли предложение о продлении госпрограммы по новостройкам и снижении ставки до 9%, анонсированное российским президентом.

Однако в Югре воспользоваться льготными программами по ипотеке не так просто. В ХМАО практически нет новостроек, и по строительству нового жилья Югра в числе самых отстающих регионов. Поэтому возможность получить льготную ипотеку на новостройки есть только у жителей крупных городов: Сургута, Ханты-Мансийска, Нижневартовска, где идет новое строительство.

Ирина Носова, эксперт группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

«Продление госпрограммы и снижение ставки поддержит спрос на недвижимость, но резкого повышения интереса к ипотеке ждать не стоит. Во-первых, уровень доходов населения остается нестабильным, цены растут. А во-вторых, льготная программа касается только новостроек, а темпы жилищного строительства в регионах замедлились».

Ипотека на вторичное жилье в Югре

Под льготные программы банков в ХМАО вторичное жилье практически не подпадает. Банки предлагают ипотеку от 16% до 22%. Льготные программы на вторичку предлагают Газпромбанк, Сбербанк — только по программе семейной ипотеки.

В то же время цены на квартиры на рынке вторичного жилья выросли в Югре в среднем на 4,5%. Однако спрос в этом сегменте рынка недвижимости упал. Югорчане больше интересуются однокомнатными квартирами в старых микрорайонах, на которые цена не слишком завышена.

Ипотека на загородную недвижимость в Югре

Кредиты под загородные дома, коттеджи и дачи предлагают в Югре СНГБ, Росбанк Дом, Россельхозбанк, Банк «Уралсиб», банк «Открытие». Средняя ставка по ним — 19%. По льготным программам по загородной недвижимости работают Газпромбанк и Сбербанк.

Риелторы отмечают, что спрос на загородные дома в Югре уменьшился в несколько раз по сравнению с двумя предыдущими годами.

Когда снизят ставку по ипотеке в Югре?

Аналитики считают, что существенного понижения ставок по ипотечному кредитованию ждать не стоит. Ситуация во многом зависит от размера ключевой ставки Центробанка. Эксперты ожидают, что после очередного заседания совета директоров Банка России ставка может понизиться до 15%.

Кроме того, Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной госпрограмме до 9%. По мнению банковских экспертов, эта мера подстегнет кредитование по ипотеке.

Дмитрий Лебедев, глава совета директоров компании «Базис Инвестмент Компани»:

«С нынешними ставками по ипотеке, превышающими 15%, никто не будет брать кредиты на недвижимость. Это очень дорого. Это понимают и в правительстве, поэтому для поддержки спроса и предложения будут приниматься решения. Сейчас и банки, и застройщики делают ставку на льготное кредитование, поскольку для большинства россиян это является единственным способом приобрести новое жилье».

Стоит ли брать югорчанам ипотеку сейчас?

Эксперты советуют не торопиться с приобретением недвижимости в кредит, если покупка квартиры не горящий вопрос. По прогнозам, ставки будут постепенно снижаться, вниз пойдут и цены на недвижимость.

Не нужно оформлять ипотеку и тем, у кого упал уровень платежеспособности, поскольку с платежом по кредиту на фоне повышенных ставок будет трудно справиться. Если нет уверенности в стабильном уровне доходов и с трудом хватает даже на первоначальный взнос, брать кредит на недвижимость точно не нужно.

Инна Солдатенкова, эксперт анализа банковских услуг сервиса «Банки.ру»:

«По обычным программам банков ставки в настоящее время достаточно высоки, то есть и платеж по кредиту будет большим. Кроме того, многие банки увеличили минимальный размер первоначального взноса до 20%. В этих условиях брать кредит нужно только если есть вся сумма первоначального взноса, а воспользоваться лучше льготными программами на покупку недвижимости, хотя под их условия подпадает не так много заемщиков».

Прогноз изменения цен на недвижимость в 2022–2023 году

В ближайшие месяцы следует ожидать падения спроса на покупку недвижимости. Это повлияет и на уровень цен на жилье. Однако с другой стороны, у застройщиков из-за инфляции повышается стоимость объектов, поэтому они попросту не смогут снижать цены в убыток себе.

Эксперты прогнозируют, что падение цен прежде всего коснется проектов экономкласса в удаленных районах. Такую недвижимость будут покупать меньше, а значит, застройщикам придется снижать цены. Что касается недвижимости комфорт-класса, то здесь цены, скорее всего, возрастут из-за повышения цены на стройматериалы.

Сергей Дьячков, управляющий партнер DSO Consulting:

«Все изменения в цене на жилье будут понятны в ближайшие 3-6 месяцев. Сейчас еще люди покупают недвижимость, чтобы сохранить свои сбережения. Я имею в виду тех, у кого есть наличка, потому что по нынешним ставкам на ипотеку в кредит ввязываться никто не захочет. Когда у населения закончатся деньги, рынок точно просядет, спрос упадет катастрофически. Застройщикам придется соревноваться друг с другом и снижать цены, но это будет сказываться на качестве объектов. Ожидаем, что цены в среднем снизятся на 10-15%. Но как будет в реальности с ценами на недвижимость, никто не знает».