Вернуть украденное. Защитят ли банки жителей ХМАО, пострадавших от мошенников

Госдума во втором и третьем чтении приняла закон «О национальной платежной системе». Со следующего года банки должны будут проверять все финансовые операции на мошенничество.

В новом законе обязанность проверять финансовые операции на законность ложится не только на банк, обслуживающий плательщика, но и на банк получателя денег. Если деньги всё же удалось похитить, банк обязан будет их вернуть. «Новые известия» разбирались, как именно будет работать этот закон и какие у него есть подводные камни.

Всё изобретательнее

Мошенники с каждым годом становятся всё хитрее и изобретательнее, придумывая новые способы, как войти в доверие горожан. Против них бессильна и правоохранительная система. Например, в Югре количество онлайн мошеничества только растёт с каждым годом.

С начала 2023 года они обманули югорчан на более 468 млн рублей, это на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Что касается всей России, то только в 2022 году мошенники обманули россиян на 14 млрд рублей.

Им удаётся обвести вокруг пальца не только обычных россиян, но и высокопоставленных лиц. По данным «Новых Известий», в 2022 году мошенники убедили подполковника КГБ в отставке и экс-замглавы аппарата Госдумы Юрия Безверхова дать доступ к банковским счетам и похитили оттуда 44,3 млн рублей. Замглавы ФНС Светлана Бондарчук тоже попалась на удочку мошенников и отдала им 1,2 млн рублей.

«Цели мошенников остаются прежними — выманить банковские коды/пароли, заставить жертву загрузить вредоносную программу, оформить кредит и перевести деньги на якобы „безопасный“ счет, убедить человека сформировать QR-код для снятия наличных, которым воспользуется злоумышленник. Способы остались прежними — в основном телефонное мошенничество и фишинг — меняются только легенды и обстоятельства, которыми мошенники пользуются для обмана», — пояснила эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Если говорить о способах, то преступники адаптируются под происходящие в обществе изменения и политические события, учитывают и то, что люди становятся более грамотными финансово.

Они усложняют схемы. Могут подменять номера, так чтобы они выглядели, как номера госведомств, давят на психику жертвы, утверждая, что некоторая информация конфиденциальна и ее нельзя ни с кем обсуждать.

Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак сказал, что недавно появилась новая схема.

«Жертве приходит приглашение на прием якобы от Центробанка. Домен отправителя при этом имитирует реальный домен Банка России — cbr.ru. В письме к получателю обращаются по имени и отчеству и указывают его реальный адрес проживания. Это вызывает доверие, которое позволяет впоследствии выманить у жертвы данные карты и смс-пароль».

Закон не даёт гарантий безопасности

Между тем, закон с одной стороны обязывает кредитные организации возмещать клиенту деньги, а с другой не даёт никаких гарантий. Суть в том, что банк должен быть на 100% уверен, что перевод был осуществлен в пользу мошенников и не по доброй воле. И с этим есть сложности. Ведь, банк не может в режиме реального времени подслушивать телефонные разговоры между мошенником и физлицом, читать смс-переписку.

Финансовым организациям остаётся только рассчитывать на Банк России, который, как закреплено в законопроекте, устанавливает признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Банки будут ориентироваться, есть ли счета получателя в чёрном списке ЦБ. Если есть, то перевод заблокируют.

В законе также предусмотрен так называемый двухдневный «период охлаждения». В течение этого времени банк не будет переводить деньги подозрительному получателю и уведомит об этом клиента. Но банк не в силах будет противостоять воле клиента, введенного в заблуждение, и если тот будет настаивать на переводе, банк его осуществит и не будет нести ответственность за потерянные деньги.

Безопасность за счёт кошелька обычного гражданина

Закон обязывает финансовые организации общаться с банком-получателем, усложнять свои процедуры. Всё это требует дополнительных денег. И тут встаёт закономерный вопрос: за чей счёт все эти услуги будут выполняться. Эксперты полагают, что за счёт кошелька рядового гражданина.

«Банки могут выполнить все новые требования. „За дополнительную плату“, которую логично будет компенсировать за счет клиента. Альтернативных способов обеспечения безопасности Регулятор (ЦБ), насколько известно, пока не предлагает», — сказал заместитель начальника Управление информационной безопасности ББР Банка Александр Петровский.

Клиентам раскошелиться придётся в любом случае, ведь будут введены дополнительные проверки, а значит потребуются новые сотрудники для их проведения, а это — расходы. А чтобы процесс был автоматизированным, нужно сначала разработать ПО, что тоже потребует как финансовых затрат.

Ещё один эксперт, криптоинвестор и финансовый консультант Руслан Захаркин рассказал про самый пессимистичный сценарий, не исключено, что самый реальный. Он предположил, что за каждый банковский перевод будет взиматься комиссия. Даже если это переводы между одним и тем же банком.

«Уверен, что комиссии вырастут не только между переводами из одного банка в другой, но и между одним и тем же банком, скинуть 1000 рублей со „СБЕРа“ на „СБЕР“ без комиссии будет настоящим чудом», — считает эксперт.

Как говорится, любой каприз за ваши деньги.