Подводные камни кредитных каникул. Кому в ХМАО они помогут, а кому — доставят проблем

Владимир Путин подписал указ о бессрочных кредитных каникул. Эту меру поддержки ввели немного запоздало. Обещали ещё в 2021 году, во время пандемии коронавируса, но что-то пошло не так и инициативу довели до конца только в 2023 году. «Новые Известия» разбирались, так ли эффективны кредитные каникулы, как кажется на первый взгляд и в чём подвох.

Кредитные каникулы-2023: условия

Кредитные каникулы, правда, не бессрочные, власти уже вводили. Во время пандемии коронавируса число обращений с просьбой отсрочки кредитов выросло в сотни раз. Локдаун лишил многих работы, соответственно, у граждан не было финансовой возможности платить по счетам. В следующий раз кредитные каникулы установили в марте 2022 года и действовали они до 30 сентября того же года.

Нынешние кредитные каникулы введены на на срок с 1 января по 31 декабря 2023 года. Но чтобы их получить, надо выполнить ряд условий. Первое и самое главное: полная стоимость кредита не должна превышать установленный лимит. Важно уточнить, что речь идёт не об остатке кредита, а о сумме долга, которую изначально брали в кредит.

То есть, такие лимиты делают доступными кредитные каникулы для очень узкой прослойки населения. Например, лимит на автокредит установлен в размере 700 тысяч рублей, а даже Lada Vesta стоит сегодня более 1,5 млн рублей.

Также есть морока с документами. Чтобы получить одобрение на кредитные каникулы, нужно подтвердить, что доход за прошлый месяц оказался минимум на 30% меньше, чем среднемесячный за прошлый год.

«Средняя зарплата в 2022 году у вас составила 50 тысяч рублей. Кредитные каникулы вы можете оформить только в том случае, если в июне 2023 года ваши доходы упали до 35 тыс. рублей и вы можете это доказать», — приводится в статье.

Изменения кредитных каникул на 2024 год

В новом законе о кредитных каникулах есть несколько принципиальных отличий. Во-первых, упразднили ограничения по сроку подачи заявления — каникулы становятся бессрочными.

Во-вторых, пересмотрели лимиты в сторону повышения, а снижение доходов нужно доказывать не по последнему месяцу, а по двум предыдущим месяцам. Доходы с этих месяцев будут сравнивать со средним доходом за 12 предшествующих месяцев без привязки к году.

Помимо этого, кредитные каникулы смогут оформить люди, проживающие на территории, где введен режим ЧС и которые потеряли имущество. Но эти условия начнут действовать только с 1 января 2024 года.

Подводные камни, о которых стоит знать

Кредитные каникулы не освобождают от уплаты долга. Все платежи в полном объеме переносятся на будущее — от 1 до 6 месяцев. А банки, как начисляли, так и продолжают начислять проценты по полной ставке, зафиксированной в кредитном договоре.

То есть при оформлении кредитных каникулы увеличивается переплата по займу. Платить придётся за всё, и за каникулы в том числе. Льготный период можно получить только по тем кредитам, которые взяты до 1 января 2024 года.

Кредитные каникулы в 2023 году — такая же вынужденная мера, как и во время пандемии. Потому что стабильность и процветание российской экономики только на бумаге. А на деле — расходы россиян растут куда быстрее доходов.

«По оценке ЦБ, задолженность россиян перед банками к 1 мая 2023 года достигла 30,22 трлн рублей. С начала года рост задолженности составил 12,3%! Вместе с этим объём просрочки вырос с 1,08 трлн рублей до 1,11 трлн рублей».

Как подчеркивает автор статьи, на кредитные каникулы лучше не рассчитывать. Рано или поздно, расплачиваться всё время придётся, только уже большими суммами.