ОСАГО на три месяца и б/у детали. Автомобилистов ХМАО ждут очереди и рост тарифов?

Этим летом автомобилисты обсуждают два важных события: возможность заключать договор ОСАГО от одного дня до трех месяцев (раньше полис был на год) и предложение сенаторов использовать поддержанные детали при ремонте автомобилей по страховке. Муксун.fm выяснил, заметен ли рост цен на полисы каско и ОСАГО, почему доступность автострахования может оказаться под угрозой, в чем опасность б/у деталей при ремонте машины и почему с введением краткосрочного полиса потерпевшей в ДТП стороне возможно придется идти в суд.

Что происходит с ценами на автострахование в ХМАО?

С начала 2023 года крупнейшие страховые компании отмечают планомерный рост цен на стоимость полисов каско. Если говорить о ХМАО, то здесь по сравнению с январем средняя стоимость полиса с полным покрытием выросла на 5,4% (данные на конец июню). В среднем такая страховка обойдется водителю в 45,6 тысячи рублей.

При этом, как пояснили Муксун.fm в «Росгосстрахе», стоимость полиса ОСАГО с января по июнь включительно снизилась на 2,5%. Главная причина — обновление 1 апреля значений коэффициента «бонус-малус» (показателя безаварийного вождения). Благодаря этому большее число водителей смогли накопить максимальную скидку к тарифу за отсутствие аварий по их вине. В среднем оформление документа обойдется югорским автомобилистам в 7,8 тысячи рублей.

Отметим, что в прошлом году после введения антироссийских санкций югорским страховщикам пришлось рассчитывать полисы каско и ОСАГО по новым тарифам. Рост достигал 30%. Чтобы не потерять клиентов, компании вводили различные скидки и предложения.

Подобные предложения действуют и сегодня. Как рассказала начальник управления добровольного розничного страхования «Росгосстраха» Елена Федорова, порядка 30% новых клиентов, заключающих договор добровольного автострахования, выбрали в этом году вариант каско с франшизой и получили более выгодное предложение по стоимости полиса за счет готовности самостоятельно оплатить небольшую часть расходов на устранение повреждений при наступлении страхового случая.

«Полис каско с франшизой дает возможность его владельцу в случае ДТП обеспечить ремонт автомобиля силами страховой компании, но часть затрат клиент покрывает самостоятельно. Такие продукты стоят на 10-60% ниже, чем каско с полным покрытием — точный размер скидки зависит от типа полиса и автомобиля. То есть, безаварийные водители точно получают экономию на полисе, а те, кто попал в ДТП, просто лишаются скидки, поскольку ее размер обычно сопоставим с размером франшизы. При этом в случае, если наш клиент в аварии является потерпевшим, а виновник установлен, доплачивать ничего не придется», — поясняет Елена Федорова.

Краткосрочные договоры по ОСАГО. Страховщики намерены поднимать цены за услуги — будет ли спрос?

Совет Федерации в июле одобрил закон о краткосрочных полисах ОСАГО. Теперь у автовладельцем появится возможность приобрести страховую защиту на срок от одного дня до трех месяцев. Данная мера, по мнению авторов законопроекта, будет выгодна тем, кто планирует продать машину или использует автомобиль время от времени: например, только летом или для дальней поездки в другой город. При этом страховщики не в восторге от таких нововведений. Во-первых, на них увеличится нагрузка, во-вторых, стоимость таких полисов будет значительно выше.

«Предполагаем, что большого спроса на краткосрочные полисы не будет, поскольку их стоимость будет выше, а количество автомобилистов, использующих свою машину всего несколько дней в году, крайне мало. К тому же они явно будут дороже. Уже сейчас можно приобрести полис с минимальным периодом использования 3 месяца за половину цены от годового. То есть, стоимость полиса в 2 раза выше пропорционально распределенной премии годового договора. Таким образом стоит ожидать, что цена краткосрочного полиса на срок менее трех месяцев будет еще более высокой», — подчеркивает Елена Федорова.

Кроме этого, есть опасения, что автомобилисты, выбрав краткосрочный полис, могут забыть его продлить.

«Инициативы внедрения краткосрочных полисов приведут к значительному увеличению количества случаев, когда у виновника ДТП не будет действующего полиса ОСАГО, а потерпевший сможет получить возмещение причиненного ущерба только через суд. Это самый важный и далеко не положительный эффект от запуска нововведения. Помимо этого, повысится нагрузка на страховщиков, которые будут вынуждены обрабатывать увеличившееся количество обращений клиентов для заключения договора на новый срок. Расходы на ведение дел страховщика могут вырасти в несколько раз относительно размера страховой премии, вырастут очереди, что в итоге может негативно сказаться на доступности страхования», — отмечает собеседница.

Есть еще один на первый взгляд не очевидный, но не мало важный фактор. Как поясняют страховщики, увеличится количество работы, связанной со спорами с клиентов по действию покрытия на момент наступления страхового случая.

Дефицит на авторынке в ХМАО никуда не делся. Вся надежда на поддержанные детали?

Изменения коснутся не только введения краткосрочных полисов ОСАГО, но и ремонта машин. В Совфеде предложили использовать б/у детали при ремонте авто по страховке. Там заявили, что начать использовать поддержанные запчасти можно с тех деталей, которые не влияют на безопасность на дорогах — бамперы, капоты и крылья.

В «Открытие Авто» Муксун.fm уточнили, что с самого начала санкционного дефицита потребность в пригодных деталях из вторых рук постоянно росла. Подогревался спрос за счет поведения продавцов, которые сознательно держат склады полупустыми.

«Мы видим в этой идее больше плюсов. Годные к дальнейшему использованию комплектующие ближе к своему покупателю, чем заказанные где-то, тем более за границей. Параллельный импорт все еще находится в стадии отстройки, а продавцы сознательно держат склады полупустыми, чтобы не заморозить деньги в случае просевшего курса», — отметили собеседники.

Массовые поступления поддержанных запчастей, по мнению экспертов, в теории помогут сдержать подогреваемые дефицитом цены, оставив их рост в пределах инфляции. Особенно это касается неходовых деталей, которые приходится ждать или выторговывать из имеющихся в наличии с переплатой. Также б/у детали должны снизить стоимость ремонта для страховых выплат, а заодно сократить время на него.

«Легализация восстановленных деталей для страхового рынка может снизить величину компенсационных платежей, которая, по нынешней логике, рассчитывается из средних цен на детали с учетом сертифицированной продукции альтернативных производителей. Уже бывшие в использовании годные комплектующие должны стоить дешевле новых, даже неоригинальных. Из этой логики получается, что сборная корзина для ремонта подешевеет, но это в теории», — считают эксперты.

Что же касается стоимости страховых полисов, то она, с большой долей вероятности, от этого не изменится.

Чем автовладельцам ХМАО грозят б/у детали при ремонте машин по страховке?

По мнению экспертов «Росгосстраха», у этого предложения есть две стороны медали. С одной стороны, как уже отвечали выше, использование восстановленных б/у запчастей поможет страховщикам обеспечить ремонт автомобиля, соблюдая установленные законом сроки. С другой стороны, пока непонятна конечная цена и разница стоимости восстановленных деталей и новых, поэтому крайне сложно сегодня оценить последствия изменений для рынка.

Отметим, что первые сообщения об использовании б/у деталей при ремонте машин многие автовладельцы восприняли в штыки, опасаясь контрафактных деталей по страховке. Также есть опасения, что поддержанные детали, могут догнать по стоимости новые.

Специалисты убеждены, что для создания индустрии требуется провести большую подготовительную работу: от производственных мощностей до законодательной базы. В любом случае, особое внимание должно быть уделено безопасности автомобилистов.