Условия банков в 2024: Почему вам могут отказать в заявке на ипотеку
Для некоторых непонятно, почему банки отказали в ипотеке, ведь у заявители есть и хорошая работа, и первоначальный взнос на ипотеку. Что может повлиять на благонадежность клиента, узнали у экспертов в области недвижимости журналисты newia.ru.
Чего требуют банки?
К заемщику банки выдвигают стандартные условия. И у всех они практически одинаковые. Это наличие российского гражданства, возраст от 18 или 21 года, общий трудовой стаж от года и три месяца на последнем месте работы.
Также важен доход, который может подтвердить работодатель. Управляющий агентством недвижимости Delta estate Елена Земцова указывает на некоторые нюансы, которые также влияют на решение банков. Это оценка общего финансового состояния заемщика, кредитный рейтинг и расчет долговой нагрузки. Причем специалистов интересует даже кредитная история родственников заявителя.
Допусловия для ипотеки
По словам директора по развитию финансово технологической компании ONLY BANK Максима Ильгова, банки также учитывают при принятии решения и другие, казалось бы неочевидные, факторы: дополнительные источники дохода у заемщика, наличие семьи (это будет плюсом), а также место работы и наличие образования.
Кредитная история
О финансовом положении клиента можно узнать по его кредитной истории. И если она плохая, банки часто отказывают в выдачи ипотеки.
Примечательно, что для некоторых банков важна кредитная история за последние один-два года, а для других от трех до пяти лет. Некоторые специалисты не видят ничего плохого в незначительных просрочках, а для других это уже показатель того, что стоит отказать заемщику. Руководитель ипотечного отдела инвестиционного холдинга AVA Group Инна Скакунова пояснила, что у банков разные базы БКИ — бюро кредитных историй.
Почему могут отказать в ипотеке
Самыми очевидные причины: низкая зарплата, плохая кредитная история, частая смена работы, возраст, неточности в документах заемщика.
Банки хотят не только быть уверенными в финансовой стабильности клиента, но в благонадежности. Поэтому одобряют ипотеку людям среднего возраста с постоянным доходом и дополнительными подработками.
Есть и не менее важные причины, которые могут повлиять на решение банка. По словам замруководителя отдела ипотечного кредитования «Этажи» Юлии Отводной, чем выше первоначальный взнос, тем больше шансов получить ипотеку. Также интересует специалистов процент кредитной нагрузки, он должен быть не более 60%. Стоит проверить текущие просрочки по платежам.
Плохая кредитная история без просрочек
Иногда при хорошей зарплате банки все равно отказывают заемщику. По словам Елены Земцовой, на общее впечатление влияет общее финансовое состояние, кредитный рейтинг. Банки проверяют кредитные истории родственников заемщика, чтобы быть уверенными в его финансовой стабильности.
Примечательно, что место работы тоже влияет на получение ипотеки. Если работа связана с риском для жизни — сотрудники МЧС и МВД, то банк тоже может отказать. Одобрение можно получить, если увеличить размер страховки.
Профессия тоже имеет значение. Если она не востребована на рынке труда, что при потере работы могут возникнуть сложности с поиском новой. А это говорит о возможных задолженностях.
Поясним, что долги могут быть у заемщика не только по кредитам, банк смотрит и на долги из-за невыплаты штрафов, алиментов и т. д.
Как подать заявку на ипотеку?
Инна Скакунова рекомендует подавать заявку самостоятельно только в один банк. Как оказалось, массовая рассылка негативно влияет на кредитный рейтинг.
Также эксперты рекомендуют обратиться к специалистам, если есть проблемы с кредитной историей. Последнюю можно исправить. К примеру, взять небольшой заем и выплатить его без задержек.
Могут ли отказать в ипотеке, но дать потребительский кредит?
Банки могут предложить такой вариант, если видят, что ипотека для вас будет слишком обременительной. А вот с небольшим потребительским кредитом вы справитесь.