«Шутка затянулась». Могут ли заморозить деньги на банковских вкладах жителей ХМАО?
Тема заморозки вкладов вышла на первый план и вызвала лихорадку в обществе после выступления экономиста Алексея Зубца в эфире радиостанции «Говорит Москва», который заявил, что у «людей на счетах накопились десятки триллионов рублей, а ставку принято решение снимать».
И, рассуждая о том, какая бешенная инфляция начнется после резкого массового снятия денег, экономист предположил, чтобы остановить происходящее, «люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определенные суммы, но не все сразу». И вот эти слова восприняли, как очередной сигнал к заморозке вкладов. Резонанс темы поддержали, сами того не подозревая, депутаты Госдумы, которые раскритиковали экономиста. И тема с большей активностью пошла в народ.
Заморозят или нет?
Большинство экономистов убеждены, что подобные заявления — это вброс. Однако причины называют разные. Одни считаю, что это некое «прощупывание» общества. И, если реакция будет слабая у граждан, что вполне вероятно, что, если не заморозка, то «частичная заморозка» может ожидать вкладчиков в ближайшее время. Другие называют все это «политической игрой».
Однако серьезно относится к разговорам о заморозке депозитов не стоит, считает доцент кафедры экономической теории и прикладной экономики Финансово-экономического института ТюмГУ Иван Вилков. По его словам, никаких предпосылок к этому нет.
«Подобное может произойти у банков только в том случае, если есть финансовые сложности, либо наложен арест на счета», — прокомментировал Муксун.fm Иван Вилков.
Независимый аналитик, автор тг-канала Angry Bonds Дмитрий Адамидов, придерживается версии, что все подобные заявления — это спекуляция на страхах.
«В нас все еще живут страхи, что все накопления могу сгореть, как это было в СССР. И, вокруг этой темы начинаю разгонять волну. Видите, там есть рациональное зерно. В чем оно заключается? По депозитам сейчас очень высокие ставки, при этом Центробанк сокращает кредитование. И становится не очень понятно, куда дальше они вкладывать собрались, либо это должна быть девальвация, чтобы банк выплачивал проценты, но ФЗ сейчас ниже, чем ставки по депозитам, либо корпоративные кредиты, они что-то дают, но ЦБ эти кредиты сокращает. И, соответственно, вокруг этой неустойчивой ситуации и идет спекуляция», — поясняет Дмитрий Адамидов.
Эксперт считает, что вся ситуация сложилась из-за непонимания, чего хочет сам Центробанк. При этом сам ЦБ не хочет или не может объяснить, каким он видит дальнейшее развитие событий.
Три варианта, чтобы избежать заморозки депозитов
Естественно, на этой неопределенности и возникают различные домыслы и истории манипуляции на страхах. И выхода из сложившейся ситуации Дмитрий Адамидов видит три: либо девальвация, либо «какие-то невозвраты», либо печатание новых денег.
«Банки могут свести свой баланс, если купят валюту, и она обесценится, тогда и рассчитаются в рублях со всеми вкладчиками, либо не смогут рассчитаться, начнутся просрочки и придется помогать ЦБ, докапитализовывать банки. Поскольку ситуация достаточно неопределенная, придумали третий вариант, что депозиты якобы не выдадут или еще что-то сними сделают. Но важно помнить, что в любом случае у депозита есть страховая сумма [возмещается до 1,4 млн рублей], поэтому проценты еще могут не выплатить, а основную сумму выплатят. В этом плане люди защищены. Все, что выше — это риски, но здесь, как в акциях или облигациях», — подмечает эксперт.
Он также отмечает, что банки могут изменить условия по договорам в одностороннем порядке. Например, изменить ставку. Если, условно, клиент решили открыть счет на полгода под выгодный процент, не факт, что через 6 месяцев, когда закончится срок и вкладчик решит его продлить, будет та же ставка. Банк вправе ее снизить. Так, ставка может быть изменена прямо во время накопления вклада, если это прописано в договоре.
«Есть и более простой способ. Центробанк может напечатать денег, раздать банкам под кредиты, банки депозит загасят, а дальше — будут сами разбираться с ЦБ», — предполагает собеседник.
Если ли у жителей ХМАО деньги для вкладов?
По данным Центробанка на первое полугодие 2024 года, на счетах жителей Югры насчитывалось около 681 млрд рублей (то есть, на каждого югорчанина приходится по 387 тысяч рублей). Всего же в регионах «тюменской матрешки» на вкладах и текущих счетах находилось 1,3 трлн рублей.
Как отмечает Иван Вилков, количество вкладчиков в большой Тюменской области действительно увеличилось за последний год из-за повышенной ставки. Сейчас она уже выше 20% годовых. Однако далеко не все граждане имеют крупные накопления. Вложения под миллиард могут позволить себе 1%. У остальных граждан хранятся суммы от 10 до 500 тысяч рублей.
«С момента банкротства Сберкассы в советское время поменялось регулирование в лучшую сторону. Все поняли, как делать не надо. Не нужно все деньги хранить на сберегательных счетах. Люди должны понимать, для чего они несут деньги в банк, зачем копят и на что потратят. В свое время говорили: вы посмотрите, на что вы тратите и в какой валюте, и, соответственно, вот в этой валюте и храните, и в том объеме, который вам позволит полгода, а лучше год спокойно прожить. И не важно миллиард у вас или тысяча рублей», — отмечает и аналитик Дмитрий Адамидов.
Реально ли заработать на депозитах жителям ХМАО?
Здесь эксперты сходятся во мнении, что смотреть нужно на инфляцию. По мнению Ивана Вилкова, вклады почти вдвое превышают официальную инфляцию. Конечно, в этом случае для сбережения денег и заработка — выгодно.
«Если мы берем сто тысяч под 20% годовых на полгода, то можно выручить 7,5 тысяч рублей. Если смотреть на официальную инфляцию, то, конечно, да», — говорит эксперт.
Однако помимо официальной инфляции, как все мы знаем, есть и неофициальная. И здесь все выглядит куда интересней.
«[Вице-премьер Михаил] Мишустин дал поручение, чтобы продовольственную инфляцию считали по кассовым чекам, а не по выборке Росстата. Посмотрим, насколько там будет разница, потому что до истории с депозитом все любили обсуждать, какая на самом деле инфляция, потому что то, что публикует Росстат совершенно ни у кого не сходится, соответственно, и возникал вопрос все ли верно подсчитано. И, если смотреть на данные Росстата, то на депозите вы зарабатываете, и очень хорошо. Если смотреть, что происходит в магазинах, то особо вы ничего не зарабатываете. Поскольку выгодней было купить масло сливочное, которое сейчас значительно подорожало», — подметил Дмитрий Адамидов.
В целом, по мнению эксперта, на длинных горизонтах вложения с целью заработка не столь и существенны. По большей части население кладет деньги, чтобы иметь как заначку на крайний случай. К тому же, банки ведут такую политику, что при открытии депозита по выгодной ставки, придется подстроится под их различные условия.
Что будет, если вкладчики заберут деньги с депозитов?
Если говорить о простом обывателе, то чаще всего вклады для него — это возможность либо сохранить сбережения, например, на поездку в отпуск, или накопить на конкретную покупку — телефон, телевизор, квартира и так далее. Крупный вкладчик, который приносит в банк больше 1 млрд рублей рассчитывает, что эти деньги будут ему приносить доход. Естественно, что все сразу не побегут снимать, но и такое возможно.
«Потребительская инфляция вырастает тогда, когда из финансового сектора люди вытащат деньги и потратят на конечное потребление. Вот тогда, да, инфляция разгонится. Если люди, сняв деньги, вложат их в акции или облигации, и общее количество денег на потребительском рынке не вырастет, то ничего не произойдет», — поясняет Дмитрий Адамидов.
В пример можно взять ситуацию в США, когда одно время там не печатали деньги, поскольку все они шли в работу — на фондовый и ипотечный рынки. Тогда росли цены на акции, облигации, но цены на продукты не росли. Адамидов отмечает, конечно, в США иная ситуация: есть резервная валюта, и другое поведение у самих потребителей. Но факт остается фактом. У нас же потребитель старается быстренько заработать и что-нибудь прикупить.
«И если так будет сейчас, то, да, инфляция вырастет, потому что сейчас депозит по проценту добавляет 5 трлн рублей, а то и больше, потому что ставка сейчас выросла. Естественно, не все депозиты под 20%. Но если, сразу эти деньги снять, то, конечно, будет проблема. Тут, знаете, еще больше связано и с тем, что ЦБ говорит: мы боремся с инфляцией, помещая деньги на депозит, но в конечном итоге в экономику они не попадают», — отмечает эксперт.
Макроэкономический вопрос раздут давно, а толку нет
По его мнению, все это — лишь временная мера, а вопрос со ставкой стал давно политическим. Если раньше это был скучный макроэкономический вопрос, которым никто никогда не интересовался, то сейчас его раздули до максимума из-за того, что в 2012 году перешли к плавающей ставке. И все стали за ней следить.
«Тут уже даже важно не какая инфляция или какой депозит, а то, чтобы это каждый месяц не мелось. У нас с валютой в 2023 году было то же самое. Надо вернутся к практике нулевых, когда все занимались производством. И никто не зарабатывал на излишках. А это значит, что ставку нужно держать на уровне реальной инфляции и не менять ее каждые несколько месяцев. А то сейчас это больше вызывает страх: ставка будет под 30%, надо останавливать производство и увольнять людей. Шутка затянулась — называется. И это надо решать», — заключает Дмитрий Адамидов.
Экономист считает, что в ближайшие полгода вопрос должны урегулировать, поскольку обсуждение дошло до того, что ситуацию обсуждают все кому не лень, создавая вокруг этого ненужный ажиотаж.
Ранее сообщалось, что в мэрии Сургута подготовили постановление, согласно которому определяется порядок предоставления субсидий перевозчику на компенсацию лизинговых платежей. По косвенным признакам — речь идет о новом накачивании бюджетными деньгами «СПОПАТ».