Банки резко подняли ставки по ипотеке. Чем это грозит югорчанам?

Сбербанк значительно повысил минимальные ставки по своим ипотечным предложениям, которые взлетели до 28,1% для вторичного жилья и 28,4% — для первичного. Базовые ставки, без учета дисконтов, поднялись до 30,7 и 31 процентов соответственно.

Как новые ставки повлияют на льготные программы

Согласно информации, предоставленной пресс-службой банка, с сегодняшнего дня, 15 ноября, ставки по наиболее популярным ипотечным программам были увеличены на 3,5 процентных пункта. Причины изменений связаны с повышением ключевой ставки и ростом стоимости облигаций федерального займа, передают «Новые Известия».

Напомним, что ранее минимальная ставка составляла 24,6 процента для готового жилья и 24,9 процента для строящегося.

«Сбербанк также увеличит процентные ставки по льготным ипотечным программам, если сумма кредита превышает лимиты, установленные госпрограммами средств. Новые условия распространяются как на готовое или строящееся жилье в новостройке от застройщика, так и на сегмент индивидуального жилищного строительства», — подчеркнули специалисты банка.

Таким образом, резкий рост базовых ставок спровоцирует увеличение и средневзвешенных по льготным программам. При этом уточняется, что если сумма кредита превышает лимиты, установленные государственными программами, то рост ставок составит от 1 до 2,5 процентных пункта. Решающим фактором станет сумма кредита.

К примеру, для семейной ипотеки средневзвешенная ставка будет от 11,8 процента при сумме долга свыше 13,5 млн рублей для:

• Москвы,
• Подмосковья,
• Санкт-Петербурга,
• Ленинградской области.

В других регионах (в том числе и в ХМАО) минимальная сумма кредита будет 7 млн рублей, а ставка — 12,9 процента. Для ипотечных кредитов в сфере ИТ ставка составит 13 процентов при сумме заёма от 10,5 млн рублей.

ХМАО остается в топе лидеров по доступности ипотеки

Необходимо отметить, что несмотря на падение спроса не ипотеку в целом по России, в нашем округе ситуация остается более-менее стабильной. Согласно общероссийскому рейтингу по доступности ипотеки от «РИА Новости», в ноябре этого года Югра заняла пятое место. А это означает, что более 37,5 процента югорских семей могут позволить себе 2-комнатную квартиру в ипотеку. При этом размер ежемесячного платежа составляет 76300 рублей, сам же кредит — 3,6 млн рублей. Наши соседи, ямальцы, заняли третье место в топе (платеж в 87400 рублей при сумме заема 4 млн). А лидером стала Чукотка.

При этом парадоксальность ситуации заключается в том, что спрос на рынке недвижимости Югры на ипотечное жилье не падает. Так, по данным «ДомКлик», по итогам октября он только увеличился на 11 процентов. Это связано с тем, что в ожидании повышения ключевой ставки Центробанком, люди старались сделать покупку «здесь и сейчас».

Но вместе с тем, те югорчане, которые хотят продать квартиры на вторичном рынке, вынуждены делать большие скидки для заинтересованных покупателей. В первую очередь это делают владельцы, которые надеются успеть оформить недорогую семейную ипотеку.

Риэлтор Федерального агентства недвижимости из Югры Ирина Решетова в беседе с Muksun.fm пояснила, что сегодня ситуация на рынке напряженная, но выходы из неё есть.

«Например, в нашем агентстве есть субсидированные ставки по ипотеке. Конечно, под них подходят не все клиенты, так как всё зависит от суммы кредита. Но, тем не менее, этот инструментом вполне рабочий, которым можно пользоваться», — прокомментировала Ирина.

По её мнению, первичный рынок от роста ставок особо не пострадал, так как спрос на новостройки не уменьшился. Чего нельзя сказать про вторичку: продажи идут очень медленно.

Однако как сложится ситуация теперь, покажет время.

Цифры в деле: насколько подорожают квартиры в Югре?

По состоянию на 2024 год, средняя цена квартиры, которую покупают в ипотеку, в России составляет примерно 5,6 млн рублей, по данным компании «Финам». По итогам 2023 жилье в ипотеку подорожало на 16 процентов, причем наибольший рост наблюдается в Дальневосточном регионе и крупных городах.

В Москве средняя стоимость ипотечной квартиры достигла 10,5 млн рублей, а в Санкт-Петербурге — около 7,8 млн. В небольших регионах страны (таких как Ингушетия и Курганская область) цены на ипотечные квартиры варьируются от 2,5 до 3,4 млн рублей.

Что касается Ханты-Мансийского автономного округа, то согласно мониторингу издания Muksun.fm на сайте «Авито Недвижимость», большая часть банков на момент публикации еще не повысила ипотечные ставки. В онлайн калькуляторе ипотеку под 24 процента по-прежнему предлагают «ПСБ», «УралСиб», «Банк Дом.рф». Лишь «Т-Банк» и «ВТБ» повысили ставку до 28 и 29,5 процентов соответственно. «Сбера» в списке нет.

Так, ежемесячный платеж за 1-комнатную квартиру в Ханты-Мансийске стоимостью 5,5 млн рублей составит 76855 рублей. В Нижневартовске за этот же вариант стоимостью в среднем 5 млн рублей платеж составит 69000 рублей, в Сургуте — 69614. За двушку средней стоимостью в 8,7 млн рублей придется платить 124 627 рублей ежемесячно, за «трешку» в 10,5 млн — 148 872 рубля.

Что будет с уже одобренной ипотекой

Если ипотечное предложение было одобрено до повышения ставок, то дальнейшие действия будут зависеть от того, подписан ли кредитный договор. Как правило, банк фиксирует ставку только после подписания соглашения. Если изменение произошло до подписания, банк имеет право предложить новые условия на повышенных ставках.

Поэтому югорчане могут уточнить, возможно ли сохранение оговоренной в документах ставки. Однако если договор уже подписан, процентная ставка останется фиксированной, и повышение её уже не коснется клиента.

Специалисты Сбербанка уверяют, что для заемщиков, подписавших ипотечные договоры до изменения ставок, все условия останутся в силе.

Риски для тех, кто хочет взять ипотеку

Одним из главных рисков при оформлении ипотеки является изменение процентной ставки. Повышение ставки может увеличить ежемесячные платежи, особенно, если ставка является плавающей. Даже фиксированная ставка может оказаться под угрозой при изменениях на рынке, что повлияет на рефинансирование.

Эксперты также отмечают, что клиенты могут столкнуться с неожиданными расходами, связанными с ипотечным кредитованием:

• скрытые комиссии,
• обязательное страхование и другие расходы.

К слову, страхование жизни, здоровья и самой недвижимости является обязательным условием для получения ипотеки и может существенно влиять на общую стоимость ипотеки.