Создан прецедент: жена бойца из ХМАО добилась от банка кредитных каникул через суд

В России еще в октябре 2022 года, сразу после частичной мобилизации, утвердили закон о праве на кредитные каникулы для мобилизованных, проходящих военную службу, и членов их семей.

Закон устанавливает порядок предоставления льготного периода, в течение которого заемщик приостанавливает исполнение своих обязательств по кредитам. Ему также дается право уменьшить размер платежей в течение льготного периода, который не может превышать срок службы.

В чем суть кредитных каникул

Как пояснила Muksun.fm юрист Клавдия Бакуменко, согласно ФЗ №377, заёмщик имел право в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 25 декабря 2023 года обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения заёмщиком своих обязательств на льготный период.

Таким периодом является срок мобилизации или срок, на который был заключен военный контракт гражданина, увеличенные на 30 дней, или срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней. Это время дается дополнительно к сроку прохождения службы (в совокупности общее количество таких дней и составляет льготный период).

Юрист подчеркивает, что льготный период продлевается на период нахождения заемщика в больнице, госпитале или других медицинских организациях в стационарных условиях на лечении от ранений, травм или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции.

Вместе с тем, многие россияне продолжают сталкиваться с отказом банков в представлении им этого права. В такую ситуацию попала жительница Ханты-Мансийска Любовь Тавлина, чей супруг добровольцем отправился на СВО в сентябре этого года. Она поделилась своей историей с Muksun.fm.

Формальный отказ

С трудностями при оформлении кредитных каникул югорчанка столкнулась уже при первом обращении в Сбербанк. Она предоставила все необходимые документы, подтверждающие, что супруг отбыл к месту службы и является военнослужащим СВО, а также нотариально заверенную доверенность широкого спектра.

«Представитель банка сказала, что в течение 20 дней мое обращение будет на рассмотрении. На самом деле, в силу закона, банк должен рассмотреть заявление клиента в течение 10 дней. Это было их первое нарушение. При этом в личном кабинете тема обращения была переименова программой банка как „Вопрос по кредитной карте“. Примерно через 20 дней позвонила оператора Сбербанка и сказала, что мне было отказано в заявке на предоставление кредитных каникул. Устный отказ меня не устроил, потребовала, чтобы все было отражено в письменном виде», — вспоминает Любовь Тавлина.

В итоге, банк сослался на то, что заявление по данной доверенности невозможно удовлетворить, так как оно якобы не содержит полномочий доверенного лица на подачу требования о предоставлении кредитных каникул.

По мнению Любови Тавлиной, это был формальный отказ. В Сбербанке югорчанке посоветовали следующее: шансы на одобрение заявки увеличатся в разы, если обратится лично сам заемщик.

«Я связалась с супругом. Кое-как он оттуда дозвонился на „горячую линию“ Сбербанка п номеру 900, объяснил ситуацию, но вскоре и у него в личном кабинете отобразился отказ. Когда отказ пришел и моей дочери, я решила действовать более решительно. Написала претензию в банк, обратилась в Центробанк за помощью. Но там, что удивительно, отписались, что эти вопросы не находятся в их компетенции», — возмущается собеседница.

Югорчанка решила идти до конца и в начале ноября 2023 года написала исковое заявление в суд. Действовала она сама, так как много лет занимается юридической практикой и в услугах юриста не нуждалась.

На чьей стороне суд

Ханты-Мансийский районный суд частично удовлетворил требования югорчанки. В решении суда сказано, что банк дважды отказал истцу в предоставлении кредитных каникул. Но еще до начала судебного производства, в рамках претензионной работы, требования югорчанки были удовлетворены.

Банк предоставил ее супругу Алексею Тавлину кредитные каникулы с сентября 2023 года сроком на один год. При этом суд признал необоснованным первоначальный отказ банк.

«Доводы ответчика о том, что истцом не представлено доверенности, содержащей полномочия на оформление кредитных каникул по обязательствам военнослужащего Тавлина А.А., не могут быть признаны судом законными и обоснованными, поскольку нотариально удостоверенная доверенность содержит обширный перечень полномочий представителя, в том числе по представлению интересов доверителя в кредитных и банковских организациях, с правом подавать заявления, ходатайства и другие документы, а также распоряжаться счетами в ПАО Сбербанк», — говорится в решении суда.

Суд также, сославшись на закон о защите прав потребителей, взыскал компенсацию морального вреда в пользу истцов в размере 9 тысяч рублей. Решение было принято 7 декабря 2023 года и вступает в силу в течение месяца. В настоящее оно не было обжаловано банком.

Отметим, примерно в то время, пока Любовь Тавлина отстаивала свои права в различных инстанциях, ее супруг погиб в зоне СВО. Женщина узнала об этом только спустя три недели, в начале декабря.

«Долг будет списываться в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. В этих случаях также должны быть списаны кредиты и микрозаймы членов семьи солдата. Данная норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года», — разъяснила юрист Клавдия Бакуменко.

Что говорит Центробанк

Отметим, еще в октябре 2022 года Центробанк выпустил информационное письмо, в котором разъяснил, что требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме. Центробанк рекомендовал кредитным организациям воздержаться от требования подтверждающих документов о том, что военнослужащий является участником СВО. Достаточно зачисления на банковский счет денежного довольствия военнослужащего.

При этом, не только Сбербанк, но и другие банки отказывали заявителям, несмотря на наличие генеральной доверенности и ссылаясь на то, что документы должен подавать сам заемщик. Например, много жалоб в Сети можно найти на банк Тинькофф.

Югорчанка надеется, что ее судебное дело станет прецендентом и поможет другим родственникам бойцов СВО в подобных ситуациях.

«Я уверена, что если бы не подала им претензию и не обратилась в суд, то проблема не была бы решена. Хочется, чтобы люди знали, что закон на их стороне, не сдавались и отстаивали свои права», — отметила собеседница.

Новый закон о кредитных каникулах

Изначально правом на кредитные каникулы можно было воспользоваться до конца декабря 2023 года. Однако 25 декабря Владимир Путин подписал закон, согласно которому действие кредитных каникул для участников СВО продлевается до 31 декабря 2024 года.

Также законом вносятся изменения в части исполнения обязательств поручительства по кредитному договору участником СВО. В случае, если военнослужащий погиб во время проведения специальной военной операции или стал инвалидом первой группы в ходе боевых действий, то с него снимаются обязательства по кредитному договору. Изменения распространяются на кредиты, заключенные после 24 февраля 2022 года.

Напомним, право на кредитные каникулы имеют призванные по мобилизации военнослужащие, контрактники и добровольцы СВО, а также члены их семей.